Seguros de Vida a Término o Permanente ¿Cual es el ideal para Usted?
Cuando le ofrecen o está en busca de un seguro de vida, la mayoría de las veces no tiene ni la menor idea de cuál es el que más le conviene. Pero si hace una comparación entre los seguros de vida a término y permanente, seguramente podrá sacar su propia conclusión y estar preparado para hacer la mejor elección.
El seguro de vida a término (Term Life) es el más sencillo de todos, ya que sólo debe preocuparse por escoger el monto de la cobertura y la cantidad de años que desea mantener la póliza, que puede ser desde 5 años; 10 años; 20 años o hasta 30 años. Al vencerse el término, deberá escoger entre renovar la póliza, cambiarla o simplemente dejarla que se venza y quedarse sin esa protección. Es ideal si sólo nece-sita contar con protección por un tiempo determinado, como, por ejemplo, cuando sus hijos aún están pequeños o mientras esté pagando la hipoteca de su casa. Así que cuando ya haya pasado ese período importante de protección para los suyos, usted puede decidir no renovar el seguro y ahorrarse el pago de las primas.
El seguro de vida permanente (Universal Life o Whole Life) es el ideal para usted, ya que no vence dentro de un período de tiempo específico, normalmente dura hasta los 100 años, por supuesto mientras se cumpla con los pagos y las especificaciones de la póliza. Si lo que busca es seguir obteniendo protección, aun cuando ya tenga activos propios para dar protección económica constante a su familia hasta el momento de su retiro o durante sus años dorados, estas dos pólizas son las mejores opciones.
Además, le ofrece una función de ahorro muy interesante que va a depender del tipo de seguro permanente que elija, de la aseguradora y de las condiciones de la póliza. Estos pueden ser de tipo permanente tradicional, variable, universal o universal-variable. Usted escoge el que mejor le convenga.
El ahorro asociado al seguro funciona de la siguiente manera: como el seguro es permanente, es decir que no tiene que estarlo renovando cada cierto tiempo (como ocurre con el de término), la aseguradora obtiene un promedio del precio de la póliza (ya que las primas podrían resultar muy costosas cuando el asegurado ya está muy mayor), para llegar a un monto de prima que realmente está por encima de lo que cuesta el seguro cuando la persona es joven. Esa porción que se cobra de más se debe invertir en nombre del asegurado y debe estar al alcance de éste a manera de préstamo para cuando lo necesite.
Para decidir cuál es su mejor opción, tome en cuenta las necesidades específicas de su familia y agregue a la ecuación cuánto de cobertura necesitará. Sólo así podrá comparar exactamente una póliza equivalente a término y una permanente. Si quiere saber más sobre las pólizas a término y las pólizas permanentes por separado. Puede comunicarse conmigo, y hacemos una cita. Envíeme un email a info@benefits-trust.com
Juan Esquen
Founder & CEO
