Comprar su primera vivienda puede ser emocionante, pero también puede resultar estresante. Al fin y al cabo, es probable que sea una de las decisiones financieras de mayor impacto que tomará en su vida.
Mantenerse informado puede hacer que la experiencia de obtener una hipoteca sea mucho más fluida; por ello, antes de comenzar, considere esta lista de los principales errores que debe evitar al comprar su primera vivienda.
1. No comparar opciones entre distintos prestamistas hipotecarios
No obtendrá la misma tasa hipotecaria ni las mismas comisiones en todas partes. Comparar diferentes ofertas hipotecarias es la mejor manera de conseguir un buen trato en su tasa de interés y en los costos de cierre.
Los precios de las hipotecas varían mucho, incluso para el mismo prestatario. Obtener múltiples cotizaciones de tasas es una de las formas más sencillas de reducir su pago mensual.
También puede brindarle tranquilidad al saber que ha hecho todo lo posible para reducir los costos.
Comparar opciones podría ahorrarle una gran suma de dinero una diferencia mínima en su tasa hipotecaria podría significar decenas de miles de dólares en intereses a lo largo de un préstamo de 30 años.
También deberá prestar atención a las comisiones iniciales que cobra cada prestamista.
2. Buscar casa antes de obtener la preaprobación para una hipoteca
Es fácil querer pasar directamente a la parte divertida de buscar una vivienda, pero es importante tener sus finanzas en orden primero.
Por lo tanto, antes de asistir a cualquier jornada de puertas abiertas, obtenga la preaprobación de un prestamista hipotecario. De esa manera, tendrá una idea sólida de cuánto puede permitirse realmente y, cuando encuentre una vivienda que desee comprar, podrá presentar una oferta firme.
La preaprobación requiere una verificación de crédito, y usted deberá presentar documentación que acredite sus ingresos, activos y deudas, como estados de cuenta bancarios, recibos de nómina y declaraciones de impuestos.
La preaprobación no solo le da solidez a su oferta, sino que también sirve como un buen ensayo para solicitar formalmente la hipoteca una vez que su oferta sea aceptada.
Una vez que obtenga la preaprobación, también podría considerar fijar su tasa de interés. Hacerlo le ayudará a tener un mejor control de los costos y a mitigar cualquier inquietud sobre el aumento de las tasas en el momento en que decida presentar una oferta.
3. Suponer que necesita un pago inicial del 20%
La creencia arraigada de que los compradores deben aportar un 20% íntegro del precio de la vivienda es un mito.
Si bien un pago inicial del 20% ayuda a evitar tener que pagar un seguro hipotecario, muchos compradores hoy en día no desean, o no pueden, desembolsar una suma tan grande, y la mayoría de los productos crediticios no le exigirán hacerlo.
El monto que mejor se adapte a su situación dependerá del tipo de préstamo que elija, así como de su puntaje de crédito, la tasa de interés y el tiempo que planee residir en la vivienda.
Los préstamos convencionales y los préstamos FHA son los más comunes entre los compradores de primera vivienda.
Si cumple con los requisitos, los préstamos convencionales pueden exigir un pago inicial de tan solo el 3%, mientras que los requisitos para los préstamos FHA pueden ser de apenas el 3.5%.
En 2025, el pago inicial típico para la compra de una vivienda por parte de compradores primerizos fue del 10%, según datos de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios (National Association of Realtors®).
Algunas propiedades, como las cooperativas de vivienda o los condominios, podrían exigir un pago inicial mayor; por ello, consulte con su agente inmobiliario sobre los requisitos específicos y ajuste su presupuesto en consecuencia.
4. Intentar predecir el momento ideal del mercado
Intentar predecir el momento exacto para entrar en el mercado inmobiliario o en el mercado hipotecario puede resultar una tarea vana.
Lo ideal sería no comprar cuando el mercado se encuentra en su punto más alto; sin embargo, usted debe dar el paso cuando tenga sentido lógico para su situación personal, y no necesariamente cuando todas las condiciones económicas se alineen a la perfección.
Las tasas hipotecarias fluctúan en función de los datos económicos, de las expectativas sobre la Reserva Federal y de cualquier noticia financiera destacada; todos estos son factores que escapan a nuestro control.
Afortunadamente, sí podemos controlar los siguientes aspectos, nuestro puntaje de crédito, el pago puntual de nuestras facturas, la gestión de nuestro endeudamiento, el monto del pago inicial y la búsqueda comparativa de opciones de préstamo.
5. Tomar decisiones basadas en las emociones
La búsqueda de su primera vivienda puede despertar una gran variedad de emociones.
Comienza a imaginar su futuro en ese lugar, quizás formando una familia allí y se entrega a la fantasía de transformar ese espacio para hacerlo verdaderamente suyo.
Es perfectamente natural tener grandes esperanzas y sueños, la clave está en evitar que esos sentimientos le impidan ser práctico en lo que respecta a su presupuesto y sus objetivos a largo plazo.
Las compras impulsadas por las emociones rara vez resultan bien. Tenga presente que esta es su primera vivienda.
Esto significa, ante todo, que su propósito es introducirlo en el mundo de la propiedad inmobiliaria.
Especialmente si es un comprador primerizo, debe equilibrar la intensa carga emocional que conlleva la compra de una vivienda con los fundamentos financieros básicos.
De lo contrario, es fácil que la situación le supere y termine endeudándose por encima de sus posibilidades.
6. Comprar una vivienda que excede su capacidad económica
Estirar al máximo su presupuesto para adquirir una casa de la que se ha enamorado es otro error que debe evitar.
Ante los elevados precios de la vivienda y las altas tasas hipotecarias, resulta especialmente importante ser consciente de quedarse con un pago mensual que usted sea capaz de cubrir.
Tenga en cuenta todo lo anteriormente explicado y podrá disfrutar de un proceso tranquilo y relajado.
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